هناك ثورة رقمية عميقة تعيد تشكيل القطاع المالي في مصر، تغذيها مبادرات مثل مبادرة رؤية البنك المركزي 2030. تعمل هذه الاستراتيجية الطموحة على إعادة تشكيل القطاع المالي في البلاد، مما يمهد الطريق لاقتصاد أكثر حداثة يعتمد على التكنولوجيا. ومن الأمور المركزية في هذا التحول هو نمو النظام البيئي للتكنولوجيا المالية في مصر، والذي شهد توسعًا غير مسبوق في السنوات الأخيرة.
ومع ذلك، في حين أن قطاع التكنولوجيا المالية يسير على مسار تصاعدي، فإن الحفاظ على هذا الزخم سيتطلب أكثر من مجرد الابتكار. بصفتي الرئيس التنفيذي للعمليات في BPC، الشركة الرائدة عالميًا في مجال تكنولوجيا المدفوعات في الشرق الأوسط وإفريقيا، فمن الواضح لي ولقادة آخرين في الصناعة أن النمو على المدى الطويل سيعتمد على تعزيز العلاقات التعاونية بين الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية والمؤسسات المالية التقليدية. ، ومقدمي التكنولوجيا.
قيادة التحول الرقمي في مصر
وقد شهد المشهد الرقمي في مصر بالفعل تقدمًا كبيرًا، حيث قامت الحكومة بدعم الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية وتحديث البنية التحتية الوطنية للمدفوعات لجعل المعاملات أسرع وأكثر أمانًا وأقل اعتمادًا على النقد. وقد خلق هذا أرضا خصبة لرواد الأعمال في مجال التكنولوجيا المالية، الذين تساعد ابتكاراتهم في إعادة تشكيل قطاع الخدمات المالية.
عدد كبير من السكان يتمتعون بالذكاء الرقمي وتغلغل قوي للإنترنت يزيد عن 70 بالمئة وقد عززت صعود التكنولوجيا المالية. وتعمل بالفعل أكثر من 170 شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في مصر، وتقدم حلولاً جديدة في مجال التمويل الشخصي والمدفوعات وتكنولوجيا التأمين. ولكن مع وجود الكثير من الإمكانات غير المستغلة، فإن المفتاح للحفاظ على هذا الزخم يكمن في بناء شراكات استراتيجية أعمق عبر النظام البيئي.
الانتقال من المنافسة إلى التعاون
وفي حين يُنظر إلى الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في كثير من الأحيان على أنها تعطل المؤسسات المالية التقليدية، فإن اتباع نهج أكثر تعاونا يمكن أن يفتح إمكانات أكبر. إن الحديث عن التكنولوجيا المالية مقابل البنوك التقليدية غالباً ما يبالغ في تبسيط فرصة التعاون الذي يمكن أن يفيد كلا الجانبين.
تتفوق الشركات الناشئة في الابتكار والحلول التي تركز على العملاء، في حين توفر البنوك فهمًا عميقًا للأطر التنظيمية وإدارة المخاطر وتوسيع نطاق العمليات. ومن خلال العمل معًا، يمكن تسخير نقاط القوة هذه لإنشاء خدمات مالية أكثر قوة وكفاءة وشمولاً للسوق المصرية.
كيف يفيد التعاون النظام البيئي
تمتلك المؤسسات المالية التقليدية خبرة في التعامل مع الأوضاع التنظيمية المعقدة وإدارة قواعد كبيرة من العملاء. من ناحية أخرى، يمكن للتكنولوجيا المالية أن توفر المرونة والابتكار الذي تفتقر إليه البنوك غالبًا، مما يساعد على تحسين تجربة العملاء وتسريع الوقت اللازم لتسويق المنتجات الجديدة.
ويمكن لشركات التكنولوجيا المالية توسيع نطاق وصولها بدعم من المؤسسات التقليدية، في حين يمكن للبنوك تحسين عروضها الرقمية من خلال دمج حلول التكنولوجيا المالية. تخلق هذه المنفعة المتبادلة سيناريو مربحًا للجانبين يعزز النظام البيئي المالي الشامل. لنأخذ على سبيل المثال شركة Fawry، وهي شركة تكنولوجيا مالية غيرت الطريقة التي يدير بها المصريون المعاملات اليومية من خلال تحسين إمكانية الوصول إلى الخدمات لمن لا يملكون حسابات مصرفية أو Paymob، التي تستفيد أيضًا من التعاون مع البنوك التقليدية المصرية وتعزز الاعتماد الرقمي.
دور مقدمي التكنولوجيا العالمية
ويلعب بائعو التكنولوجيا أيضًا دورًا حاسمًا في دعم رحلة التحول الرقمي. يمكن لشركات مثل BPC، التي تتمتع بخبرة عالمية وحلول حديثة مثبتة في المستقبل، أن تساعد الشركات الناشئة والمؤسسات المالية القائمة على تنفيذ منصات آمنة وقابلة للتطوير تلبي المتطلبات التنظيمية المحلية.
ومن الأمثلة البارزة على ذلك TymeBank من جنوب أفريقيا، وهو بنك رقمي تم إنشاؤه من الصفر للوصول إلى أكثر من تسعة ملايين عميل في أقل من خمس سنوات. يهدف TymeBank إلى إحداث تغيير جذري في الصناعة المصرفية المحلية من خلال تقديم تجربة مصرفية رقمية خالصة لعملائه.
يمكن للعملاء فتح حساب مصرفي في أقل من خمس دقائق والحصول على بطاقاتهم الصادرة لهم على الفور من كشك TymeBank.
ومن خلال الاستفادة من تقنية BPC، نما البنك بشكل كبير في جنوب إفريقيا، ووصل إلى أعلى المراكز في السوق وتوسع إلى مناطق أخرى لاحقًا.
ومن الأمثلة الأخرى شركة Taly، التي تمكنت من تسريع نشر حلول الدفع الرقمية الخاصة بها، والوصول إلى جمهور أوسع ودعم جهود التحول الرقمي في مصر. وهناك أمثلة أخرى كثيرة منها MoneyFellows، Thndr، Raseedy، MNT-Halan وغيرها. والرسالة واضحة: من خلال الاستفادة من نقاط القوة المشتركة للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية، والمؤسسات المالية التقليدية، ومقدمي التكنولوجيا العالمية، فإن مصر قطعت شوطاً طويلاً في طريقها إلى بناء مستقبل مالي أكثر شمولاً ومرونة واستدامة.
بناء مستقبل مستدام لقطاع التكنولوجيا المالية في مصر
وستكون الشراكات الإستراتيجية، سواء بين الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية والبنوك التقليدية أو مع مقدمي التكنولوجيا، ضرورية لضمان نجاح التحول الرقمي في مصر على المدى الطويل. ومن خلال تجاوز المنافسة وتعزيز التعاون، تستطيع البلاد إنشاء نظام مالي أكثر شمولا وكفاءة ومرونة.
وتتمتع مصر بوضع جيد يسمح لها بمواصلة ريادتها في مجال الابتكار في مجال التكنولوجيا المالية. ومع ذلك، فإن نجاحها سيعتمد في نهاية المطاف على قدرتها على تعزيز التعاون عبر القطاع المالي. ومن خلال العمل معًا، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية والبنوك ومقدمي التكنولوجيا بناء مستقبل يقدم الخدمات المالية للجميع، ويدفع النمو الاقتصادي والاستدامة.
